Uso de tarjetas de crédito crece en Perú

El mayor dinamismo en el consumo a través de las tarjetas de crédito proviene de las personas naturales, siendo su participación el 79.04% del total, según se señala en la memoria semanal de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) del fines del mes de agosto.

Otro segmento que también está mostrando actividad, aunque en menor medida, proviene de las pequeñas empresas, las cuales representaron un 15.45% del total. Las micro, medianas y grandes empresas, y el grupo corporativo también aumentaron su consumo; sin embargo, no superaron el 3.05%, en total.

Durante el mes de agosto del 2011, el monto utilizado de las tarjetas de crédito de bancos y financieras registró cerca de 13 millones de soles, cifra mayor en S/. 349 millones a lo observado en julio 2011 y en S/. 2.672 millones con respecto a agosto 2010.

En agosto último, el monto utilizado representó el 28,52% de las líneas de crédito autorizadas de tarjetas de crédito, lo que significa que los tarjetahabientes en el país utilizan una parte minoritaria de su capacidad de endeudamiento a través de este producto financiero.

El número de tarjetas de crédito mantuvo su tendencia creciente por sexto mes consecutivo y totalizó  6.661.146 en agosto, con lo que superó en 53.196 (0,81%) a lo alcanzado en julio 2011 y en 355.915 (5,64%) a lo registrado en agosto 2010.

La expansión registrada en agosto 2011, tanto en monto utilizado como en número de tarjetas, se ha visto favorecida por la diversificación de este producto que vienen realizando las entidades financieras, a través de estrategias de lanzamiento de nuevas tarjetas en alianza con empresas comerciales y de servicios. Asimismo, se espera que en los próximos meses se siga incursionando en captar sujetos de crédito potenciales de segmentos poblacionales de menores ingresos, contribuyendo al aumento de la inclusión financiera en el país.

Los créditos de consumo, representan el 77,36%, del saldo utilizado de las tarjetas de crédito, seguido por los créditos a las pequeñas empresas (16,98%).

En lo concerniente a la morosidad de las tarjetas de crédito, ésta se mantuvo en niveles moderados durante agosto del presente año y al cierre del mismo fue de 3,83%, cifra mayor en 0,01 puntos porcentuales frente al mes anterior, y menor en 0,64 puntos porcentuales en comparación con agosto 2010.

Se estima que el comercio electrónico en Perú, con tarjetas de crédito y débito, se duplicará hasta el 2011 en comparación a lo que registrado en el 2009, señaló el director ejecutivo de Canales Emergentes de Visa, Guillermo Rospigliosi.

El mismo funcionario indicó que a nivel de América Latina y el Caribe, el volumen de transacciones en el 2009 fue de 21,750 millones de dólares, de los cuales Perú representó el 1.3 por ciento con 280 millones, sin embargo, este último monto debe casi duplicarse hacia el 2011 hasta bordear los 500 millones.

Anotó que actualmente la gran mayoría de los volúmenes del comercio electrónico proviene de las tarjetas de crédito, según cifras últimas de un estudio realizado en América Latina y el Caribe. 

“El 88 por ciento de los pagos que se hace a través del comercio electrónico se realiza con tarjetas de crédito y débito, de los cuales 77 puntos porcentuales provienen de las tarjetas de crédito y 11 puntos de las tarjetas de débito”, precisó.

En ese sentido, manifestó que la intención de Visa es incrementar el uso de las tarjetas de débito en el país y en América Latina y el Caribe, habilitando más productos con esta tarjeta de manera que las personas puedan realizar cada vez más adquisiciones con este medio de pago. 

Por su parte, el director de Comunicaciones de Visa, Camilo Pino, manifestó que los sectores poblacionales de bajos recursos están cada vez haciendo más uso de las tarjetas de débito y es lo que está impulsando el crecimiento total. 

Refirió que Perú tiene los mejores márgenes de crecimiento en América Latina y el Caribe pues existe un importante potencial de crecimiento. 

Comisiones, portes, mantenimiento y tasas de interés siguen siendo caras

A la par con este crecimiento, también se incrementa el número de denuncias por cobros excesivos por diferentes conceptos, ya que las tarjetas de crédito son para muchos una salvación; para aquellos más bien presas de la desinformación, puedan ser una condena. El diario económico Gestión da cuenta de una comparación entre las tasas de interés efectivo anual (TEA) y las tasas de costo efectivo anual (TCEA) de las tarjetas de crédito con más número de clientes.

La comparación revela que en algunos casos, las comisiones por renovación anual, portes y mantenimiento, y gastos de seguros pueden inflar los costos de una tarjeta a casi el triple. La TEA, en una simulación de gasto de S/. 1000, a pagarse en 12 cuotas, fluctúa entre 24% y 202%.

Pero al sumársele las comisiones y gastos de cada entidad, estas cifras aumentan considerablemente. Este es el caso del Banco de Comercio, cuya tarjeta de crédito tiene una TEA del 24%, aunque su TCEA con comisiones en un año alcanza el 74% de interés (para el mismo caso del gasto simulado de S/.1000). La mayoría de tarjetas llega a doblar su TEA cuando a esta se suman los referidos cargos.

La recomendación al adquirir una tarjeta de crédito es fijarse principalmente en la TCEA y en el tamaño de la cuota que se cobre en relación al monto prestado y al plazo en que se pagará.