Préstamos incobrables: Bancarios chinos aún lo niegan

SYDNEY—En la cumbre de negocios de la APEC, en Sydney, se dijo que los préstamos incobrables no son un problema para los bancos chinos, pero admitieron que su sistema bancario no está a la par de las normas internacionales en muchos aspectos.

El Sr. Zhu Min, presidente ejecutivo asistente del Banco de China, dijo a una delegación de dirigentes de economía en la cumbre de Cooperación Económica Asia-Pacífico (APEC), que el sistema bancario chino es mucho más fuerte que antes, con más posesiones, pero admitió que era un desafío enorme llevarlo a un modelo internacional. “Todavía es débil en cuanto a administración de riesgo, estructura y la transparencia del gobierno”. “Es un desafío enorme para China”, dijo Zhu.

Muchos economistas concuerdan en que uno de los problemas más grandes en el sistema bancario de China es el alto nivel de préstamos incobrables o préstamos no redituables (NPLs). Cuando La Gran Época (LGE) le preguntó por la situación en china de los NPLs, Zhu dijo que los NPLs ahora son sólo el 7 por ciento, cifra que comúnmente citan los funcionarios chinos.

Los economistas perciben que los números oficiales son demasiado bajos comparados con los cálculos aproximados de instituciones internacionales en general.

“Todas las cifras que han estado dando las autoridades chinas en los últimos años sobre los NPLs están muy por debajo de los cálculos aproximados realizados por los mejores organismos internacionales de clasificación de valores como Standard and Poor’s, Fitch Ratings y Ernst & Young”, comentó a LGE el Dr. Elliott Fan, un economista del Centro de Evaluación, Análisis e investigación de Política Social de la Universidad Nacional de Australia.

Standard & Poor’s estimó el NPLs con el sector de banca chino entero en un 31 por ciento de todas las posesiones bancarias, o u$s 700 mil millones en mayo de 2005. En 2006, Fitch Ratings citó la cifra del 60 % del PBI para la cantidad de NPLs en China. Para el año 2006, Moody’s Global Credit Research –una consultor sobre el crédito internacional- calificó a los bancos chinos con un E+ en la medición de la solidez financiera bancaria promedio, una de las calificaciones más bajas en la escala mundial de Moody.

Para comprender la razón del problema de los préstamos incobrables: un informe del Centro de Valoración y Estrategia Internacional indicó que el problema de los NPLs chinos proviene del hecho de que el régimen comunista es poseedor de casi todos los bancos en China. La situación ocurre en gran parte por la tendencia de las autoridades comunistas de proveer préstamos a empresas del estado federal deficitarias (SOEs) y la enorme corrupción practicada en el sector bancario, que hace que cantidades astronómicas de dinero simplemente sean robadas.

Por dar un ejemplo, sólo en 2005, en el Banco de la Construcción de China, se informaron dos robos a manos de funcionarios, uno por u$s 65 millones y otro por u$s 8 millones. A raíz de esto el ex presidente del Banco de la Construcción de China S.A, Zhang Enzhao, fue encarcelado este año y sentenciado a quince años en prisión con los cargos de sobornos y arreglar préstamos.

En la cumbre de APEC, el Sr. Zhu también fue consultado por LGE sobre si creía en que la reforma del sector bancario será exitosa sin reforma política ni acciones verdaderas sobre la corrupción. Zhu no hizo comentarios y simplemente respondió que hay consenso en que el riesgo sistemático ya no es un problema para el sistema bancario chino.

Por su parte, el Dr. Fan opina que en realidad no hay consenso sobre el riesgo sistemático y advierte que hay que ser cautelosos con las cifras de las autoridades chinas. “Definitivamente no hay tal consenso en que los riesgos sistemáticos no son más un problema para la banca china”, refuta el Dr. Fan, y aclara, “El único consenso entre los economistas es que el sistema bancario de China es altamente riesgoso y que sus cifras son poco fiables”.